Cоциально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор международных, конгрессных, выставочных, спортивных, общественных мероприятий и событий в области культуры

Фонд Росконгресс – социально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор международных, конгрессных, выставочных, спортивных и общественных мероприятий и событий в области культуры.

Фонд учрежден в 2007 году с целью содействия развитию экономического потенциала, продвижения национальных интересов и укрепления имиджа России. Фонд всесторонне изучает, анализирует, формирует и освещает вопросы российской и глобальной экономической повестки. Обеспечивает администрирование и содействует продвижению бизнес-проектов и привлечению инвестиций, способствует развитию социального предпринимательства и благотворительных проектов.

Мероприятия Фонда собирают участников из 208 стран и территорий, более 15 тысяч представителей СМИ ежегодно работают на площадках Росконгресса, в аналитическую и экспертную работу вовлечены более 5000 экспертов в России и за рубежом. Установлено взаимодействие с 126 внешнеэкономическими партнерами, объединениями промышленников и предпринимателей, финансовыми, торговыми и бизнес-ассоциациями в 69 странах мира.

Вход в Единый личный кабинет
Восстановление пароля
Введите адрес электронной почты или телефон, указанные при регистрации. Вам будет отправлена инструкция по восстановлению пароля.
Некорректный формат электронной почты или телефона
Исследование
19.05.2020

Влияние кредитных каникул по кредитам физическим лицам, малому и среднему бизнесу (МСП) на банковскую систему России

Эксперты Национального рейтингового агентства (НРА) представляют аналитический обзор о воздействии на банковскую систему кредитных каникул, входящих в комплекс мер по преодолению негативных экономических последствий кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В обзоре рассматриваются различные аспекты влияния кредитных каникул на банковскую систему России, приводятся данные о суммарной величине портфеля кредитов, затронутого кредитными каникулами, и оцениваются потери прибыли банков в различных сегментах.

Аналитики Фонда Росконгресс выделили основные тезисы данного исследования, сопроводив каждый из них подходящим по теме фрагментом видеотрансляций панельных дискуссий, состоявшихся в рамках деловых программ ключевых мероприятий, проведенных Фондом.

Главная особенность кризиса, вызванного пандемией коронавируса, — существенное падение экономической активности в сфере обслуживания и услуг. В связи с этим около 20% кредитного портфеля МСП будет затронуто кредитными каникулами.

Исходя из преимущественной занятости малого бизнеса в сфере обслуживания и услуг, особенностью кризиса 2020 года будет являться существенное падение экономической активности в этом сегменте. Согласно базовому прогнозу экспертов НРА, около 20% кредитного портфеля МСП будет затронуто кредитными каникулами. По данным Банка России (ЦБ РФ), с 20 марта по 1 апреля 2020 года в десять крупнейших банков уже поступило 16 000 обращений от МСП, 95% из них банки удовлетворили.

Предоставление каникул не повлияет на прибыль банков, так как проценты продолжат начисляться, но не будут выплачиваться. Тем не менее, объем недополученной банками ликвидности из-за кредитных каникул в сегменте МСП, по оценкам НРА (при средней ставке предложения кредита в 9,3% по данным Банка России), составит около 38–47 млрд рублей.

Эксперты НРА предполагают, что возможные проблемы с ликвидностью коснутся небольшого количества банков. Это связано с высокой концентрацией кредитования предприятий в сегменте МСП в крупных банках, составляющих топ-30 банковской системы России (72%). У банков в топ-30 в настоящее время наблюдается устойчивая позиция по ликвидности и хороший доступ к источникам ликвидности, поэтому возможная помощь от ЦБ по предоставлению ликвидности потребуется небольшому числу банков, не входящих в топ-30.

Видео: https://roscongress.org/sessions/iif-2019-resursy-rosta-i-investitsionnye-perspektivy-analiz-praktik-realizatsii-aktivov-v-rossiyskikh-regiona/search/#00:56:22.783

Из 27 000 заявлений на реструктуризацию кредитов, предоставленных физическим лицам, было удовлетворено только 17% по причине несоответствия многих заявок критериям кредитных каникул и выявления фактов мошенничества.

Доля портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам, попавшим под кредитные каникулы, будет в первую очередь определяться ограничениями максимального размера кредита, определенными Правительством РФ.

По данным ЦБ РФ, с 20 марта по 1 апреля 2020 года десять крупнейших банков уже получили 27 000 заявлений на реструктуризацию кредитов из-за снижения дохода. Из рассмотренных 12 500 заявлений (9 800 по необеспеченным потребительским кредитам и 2 700 по ипотеке) было удовлетворено только 17% от всех заявок. Низкий процент удовлетворения заявок объясняется их несоответствием критериям кредитных каникул и выявленными фактами мошенничества.


Dolya zadolzennosti.png

Исходя из этой динамики, доля кредитных портфелей необеспеченных кредитов и ипотеки, подверженная кредитным каникулам, составит 1,4 трлн рублей и 385 млрд рублей соответственно. Объем недополученной банками ликвидности из-за кредитных каникул в сегментах кредитования физических лиц, по оценкам НРА, составит около 100 млрд рублей (при предполагаемой средней ставке кредита в секторе необеспеченного кредитования в размере 12% и предполагаемой средней ставке в секторе ипотечных кредитов в 9%).

Начисление процентов по кредитам, находящимся в кредитных каникулах, будет осуществляться по льготной ставке, составляющей две трети от средней ставки по аналогичному виду потребительского кредита. Кроме того, предоставление каникул повысит операционные расходы банков на сопровождение этих процессов и технологические изменения, в том числе в информационных системах, особенно учитывая крайне сжатые сроки введения этой новации по кредитам, не относящимся к ипотечным. По оценкам НРА, потери прибыли банков от этих ограничений будут колебаться в пределах 40–50 млрд рублей.

Так же как и в случае с кредитами МСП, возможная помощь от ЦБ по предоставлению ликвидности может потребоваться только банкам, не входящим в топ-30.

Видео: https://roscongress.org/sessions/tekhnologii-zhilya/search/#00:32:59.967

Также предлагаем вам ознакомиться с другими материалами, размещенными в специальных разделах Информационно-аналитической системы Росконгресс СидимДомаЭкономика, Денежно-кредитная политика, Финансовый рынок, посвященных возможным путям стабилизации экономики в условиях пандемии, а также вопросам, связанным с бюджетными и макроэкономическими показателями.

Аналитика на тему