Кризис и финансовая стабильность. Стратегия трансформации банковского сектора

События последнего года изменили экономические реалии, в которых функционирует российская банковская система. На сегодняшний момент перед многими участниками банковского рынка стоит вопрос о том, насколько быстро они смогут адаптироваться к изменяющимся макро- и микроэкономическим условиям и что для этого потребуется. Санкции, резкая девальвация курса национальной валюты,нарастание кризисных явлений и высокая экономическая неопределенность стали настоящей проверкой на прочность для российских банков. Для многих из них текущий кризис наложился на проблемы, не решенные еще после кризиса 2008-2009 года, что фактически лишило их возможности маневра из-за недостаточной «подушки безопасности» в виде капитала и ликвидности.

Меры, предпринятые Банком России в конце 2014 и первой половине 2015 года,были необходимы для быстрого и эффективного подавления развивавшихся кризисных явлений и предотвращения самого негативного сценария развития событий в банковском секторе. Ослабление норм резервирования по ряду кредитных операций позволило банкам избежать создания значительного объема резервов, уменьшив давление на капитал. В совокупности с другими мерами и масштабной докапитализацией крупнейших банков это позволило ряду банков продемонстрировать замедленное ухудшение основных финансовых показателей в отчетности. Однако «бухгалтерское» решение позволит переждать лишь небольшое волнение. Риски и проблемы российских банков, еще не нашедшие полного отражения в их финансовой отчетности, продолжают быть актуальными, и их проявление в финансовых показателях — дело времени.

При оценке возможных сценариев выхода из кризиса становится очевидным, что краткосрочных мер поддержки банковского сектора может оказаться недостаточно. В связи с этим необходимо максимально продуктивно воспользоваться временем, оставшимся для адаптации к новым экономическим реалиям. Разработка и реализация действенной стратегии развития банковского сектора представляется наиболее эффективным и значимым дополнением к программам государственной поддержки, которые рано или поздно в текущих кризисных условиях потребуется постепенно сокращать по мере роста дефицита бюджетных средств.

Уже в конце 2015 года потребуется организовать работу над новой стратегией развития финансового сектора на среднесрочную и долгосрочную перспективу, где будет необходимо учесть как произошедшие изменения в российской экономике, так и новые вызовы, с которыми может столкнуться банковский сектор.

При этом в новой стратегии целесообразно отразить цели и задачи, стоящие перед основными заинтересованными сторонами, в том числе экономические и социальные цели Правительства Российской Федерации, которые в скором времени будут изложены в обновленной стратегии социально-экономического развития страны до 2030 года, позицию регулятора, мнение банковского сообщества, потребности бизнеса и клиентов банков и остальных участников рынка.

В настоящем специальном обзоре авторы предлагают ряд мер, которые представляются наиболее актуальными и практически реализуемыми в российском банковском секторе. Предложенные меры призваны решить некоторые структурные проблемы, характерные для российского банковского сектора, и предоставить регулятору и участникам финансового рынка необходимые условия и эффективный инструментарий обеспечения финансовой стабильности. Данные предложения учитывают лучшую международную практику и являются развитием уже существующих и активно применяющихся в Российской Федерации инструментов обеспечения финансовой стабильности, а в некоторых случаях и дополняют существующий инструментарий.

Основные показатели развития банковской сферы, % г/г