Банк Канады подготовил исследование на тему использования канадцами наличных денег. Авторы работы провели опрос населения, чтобы понять, какие тенденции в сфере использования различных способов оплаты появляются в Канаде, а также какую роль на сегодняшний день играют наличные средства.
Аналитики Фонда Росконгресс выделили основные тезисы данного исследования, сопроводив каждый из них подходящим по теме фрагментом видеотрансляций панельных дискуссий, состоявшихся в рамках деловых программ ключевых мероприятий, проведенных Фондом.
В Канаде использование наличных денег в точках продаж (POS) сокращается в пользу цифровых методов оплаты.
При оплате предпочтение отдается дебетовым и кредитным картам. Например, в 2009 году канадцы использовали наличные для 54 % своих POS-транзакций, но в 2017 году этот показатель упал до 33 %. В распоряжении канадцев появляется все больше разнообразных цифровых способов оплаты, включая мобильные приложения, Interac e-Transfer и криптовалюты. Кроме того, POS-терминалы стали более цифровыми, поскольку транзакции часто совершаются через платформы онлайн-торговли. Эти тенденции предполагают, что роль наличных денег меняется по мере того, как экономика Канады продолжает процесс цифровизации.
В то время как использование наличных денег в POS-терминалах сокращается, деньги не исчезают из канадской экономики.
Общий спрос на наличные деньги, измеряемый как доля общей стоимости наличных денег в обращении от номинального валового внутреннего продукта, оставался стабильным и увеличивался в последние годы. Примечательно, что в Канаде объем наличных денег в обращении зависит от спроса. Банк Канады выпускает наличные деньги в виде банкнот в ответ на спрос со стороны потребителей, торговых предприятий и финансовых учреждений.
Полученные в результате опроса данные показывают, что у канадцев все еще есть наличные деньги, несмотря на сокращение их использования в точках продаж. Кроме того, стоимость имеющихся у канадцев OCH (other cashholdings — других денежных активов) значительно выше, чем стоимость их COH (cash on hand — наличные денежные средства в обращении), что свидетельствует о наличии спроса на нетранзакционные денежные средства.
Принятие и использование канадцами способов оплаты различается в зависимости от уровня финансовой грамотности.
Стоит отметить, что помимо демографических аспектов авторы исследовали также уровень финансовой грамотности респондентов. Финансовая грамотность представляет собой понимание основных терминов для принятия экономических решений, таких как инвестирование и сбережения для выхода на пенсию.
Примечательно, что наблюдается тенденция, согласно которой уровень финансовой грамотности прямо пропорционален осведомленности о криптовалютах, но обратно пропорционален владению данной валютой. Авторы обнаружили, что среди канадцев с высокой финансовой грамотностью 93 % имеют представление о криптовалютах, тогда как среди людей с низкой финансовой грамотностью таких только 72 %. И наоборот, 8 % респондентов с низкой финансовой грамотностью сообщили, что владеют криптовалютами, по сравнению с 4 % людей с высокой финансовой грамотностью.
Полное исчезновение наличных денег отрицательно скажется на значительной части канадцев.
Результаты прошлых опросов показывают, что большинство канадских граждан и малых и средних предприятий не планируют прекращать использование или прием наличных денег в обозримом будущем.
Как обнаружили авторы текущего исследования, 36 % канадцев заявили, что для них исчезновение наличных не станет проблемой, а 18 % сказали, что не уверены насчет того, не вызовет ли это трудности. Однако 46 % канадцев сообщили, что они сочли бы полный отказ от наличных проблематичным. В эту группу респондентов входят 20 %, которые заявили, что не смогут справиться с исчезновением наличных денег, и 26 %, которые заявили, что хотя это и вызовет трудности, они все же смогут их преодолеть.
Тремя наиболее часто упоминаемыми причинами проблематичности исчезновения наличных денег были: принятие только данного способа оплаты («Мне нужны наличные, если другие способы оплаты не принимаются»), устойчивость («Я использую наличные в случае отключения электроэнергии или других событий») и бюджетирование («Я использую наличные деньги для отслеживания своих расходов или в качестве инструмента для составления бюджета»).
Авторы исследования сделали вывод, что, несмотря на общее сокращение ежедневного использования для транзакций, наличные деньги по-прежнему важны для многих канадцев. Однако если цифровизация торговли в канадской экономике продолжится, это может повлиять на общий спрос на наличные деньги.
Также предлагаем вам ознакомиться с другими материалами, размещенными в специальных разделах Информационно-аналитической системы Росконгресс Финансовый рынок и Криптовалюты, посвященных финансовой сфере.
