Введение
2022 год ознаменовался введением против России странами «коллективного Запада» множества политически ангажированных экономических санкций. Число отдельных рестрикций уже составляет несколько тысяч и постоянно увеличивается, что создает многочисленные сложности для нормального ведения хозяйственной деятельности российскими экономическими агентами. Санкций стало настолько много, что становится сложно разобраться в их перечне и содержании, в связи с чем на Интернет-сайте правовой системы «Гарант» был сформирован специализированный информационный ресурс «Путеводитель по санкциям и ограничениям против Российской Федерации (после 22 февраля 2022 г.)» (см.: https://base.garant.ru/57750632).
Несмотря на множество санкций, которые вводились с целью нанесения экономического ущерба Российской Федерации, принуждения российских властей к ограничению национального суверенитета, в целом экономика России, как показывают имеющиеся эмпирические данные, «санкционный удар» выдержала [1, 2, 3, 4 и др.]. Хотя изначально, весной 2022 года, настроения в бизнес-сообществе были весьма пессимистические. Так, согласно мартовского консенсус-прогноза Банка России, спад ВВП РФ в 2022 году ожидался на уровне 8%; другие экспертные организации давали еще более пессимистические оценки: Институт международных финансов прогнозировал падение ВВП России в 2022 году на 15%, Центр развития НИУ ВШЭ — на 8-19% и др. (источник: https://www.rbc.ru/economics/10/03/2022/ 622a1c289a7947821fa7a5e2).
К концу года выяснилось, что экономика России обладает высокой резистентностью к кризису, вызванному санкционным давлением. И оценки негативных последствий этого кризиса для экономики существенно смягчились. «Согласно обновленному базовому прогнозу Банка России [данные на ноябрь 2022 г. — прим. авт.], спад ВВП в 2022 г. составит 3,0-3,5% По прогнозу Минэкономразвития [России], ВВП в этом году снизится на 2,9%» (цит. по: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2022/11/16/ 950688-rosstat-predvaritelno-otsenil). Это же подтверждается и имеющимися официальными данными Росстата (см. табл.), которые указывают на незначительное снижение ВВП РФ за 9 месяцев 2022 года — на 1,6% относительно прошлогоднего аналогичного показателя.
Тем не менее, нельзя сказать, что санкционные ограничения оказались для России безболезненными. Ущерб от них имеется, он несомненен. В целом, они направлены на то, чтобы изолировать российскую экономику от экономик других стран. Расчет правительственных кругов стран, вводящих антироссийские санкции, делается на то, что в условиях довольно сильной интеграции российской экономики в мирохозяйственные связи (это подтверждается значением внешнеторговой квоты России в 2021 г. в размере 52,3% [5]), их блокирование способно нанести значительный ущерб социально-экономической системе Российской Федерации. В частности, предметом нашего анализа в данной статье, подготовленной по итогам сессии деловой программы ПМЭФ-2022 «Международное сотрудничество по-новому: как будут платить?» [6], являются международные безналичные платежные транзакции с участием российских экономических агентов — физических лиц.
Безусловно, вовлечение в мирохозяйственные связи в рамках политики открытости российской экономики, которая проводилась начиная с 1990-х гг. [7], проходило по различным направлениям. Это и рост внешней торговли, и трудовая миграция, и инвестиции, и финансовые операции. При этом, движение нефинансовых ресурсов (готовых товаров, услуг, сырья и материалов) всегда сопровождается встречными финансовыми потоками. Поэтому по мере интеграции постсоветской России в мировую экономику естественным образом происходило ее все более тесное вовлечение в международную финансовую систему.
В условиях развитых рыночных отношений денежные средства являются необходимым посредником в совершении сделок. Поэтому санкционные ограничения, введенные против российских банков, существенно осложнили проведение международных расчетов. На момент подготовки данной статьи «в санкционном списке Евросоюза уже находится ряд банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, АБ „Россия“, Совкомбанк, РНКБ, ФК „Открытие“, ВЭБ. Кроме того, десять финансовых организаций отключены от системы передачи финансовых сообщений SWIFT» (цит. по: https://www.kommersant.ru/doc/5732387). При этом, пока что не вводились ограничения против таких банков, как Уралсиб, Восточный Экспресс Банк, Почта Банк, МТС Банк и др. Это позволяет юридическим лицам выстраивать схемы международных платежей несмотря на санкции [8]. Ситуация с физическими лицами — сложнее. Их потребности в совершении трансграничных платежей определяются, преимущественно, необходимостью оплаты сделок по приобретению товаров и услуг через Интернет, а также расходованием денежных средств при выездах за границу Российской Федерации (это же касается и иностранных туристов, въезжающих в Россию). В условиях, когда международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили работать в России, это делать затруднительно.
Для оплаты покупок в Интернете физические лица могут использовать платежную инфраструктуру маркетплейсов и продавцов, заинтересованных в совершении сделок, а также иных заинтересованных посредников. Особые сложности блокировка трансграничных платежей создает для въездного и выездного туризма. По официальным данным Росстата, за 9 месяцев 2022 г. в России число выездных туристских поездок граждан в зарубежные страны составило 17 148 585 единиц, а число въездных туристских поездок иностранных граждан в Россию — 6,81 млн единиц (источник: https://rosstat.gov.ru/statistics/ turizm). Единственным полноценным и надежным способом расчетов для этих людей является использование наличных денег.
А если наличных денег нет, то возникают непреодолимые сложности. Участник дискуссии на сессии ПМЭФ-2022 «Международное сотрудничество по-новому: как будут платить?» Эмра Шенер, Заместитель председателя, Центральный банк Турецкой Республики, поделился с другими участниками этого мероприятия своей индивидуальной проблемой. Приехав в Санкт-Петербург на Форум, он — второе лицо в банковской системе своей страны — оказался в беспомощном состоянии, он не мог оплатить свой обед или приобретение сувениров, т.к. его личные банковские карты в России вследствие санкций не работают. Ему пришлось рассчитывать на спонсорство представителей принимающей стороны.
Этот пример приводит нас к выводу, что, несмотря на огромные успехи в развитии безналичной платежной инфраструктуры в России, достигнутые в последние десятилетия, в том числе по совершению электронных платежей [9, 10, 11 и др.], наличные расчеты, по крайней мере с участием физических лиц, где суммы сравнительно невелики, остаются самым надежным способом осуществления платежей. В этой связи, по нашему мнению, говорить о том, что в обозримой перспективе наличные платежи станут достоянием прошлого, не следует. Они сохранят свое значение и в трансграничных, и во внутренних расчетах по крайней мере на перспективу ближайших 10-15 лет.
Перспективы международной экспансии национальных платежных систем
Логичным выходом из сложившейся ситуации является осуществление международной экспансии национальных платежных систем. В условиях, когда такого рода системы Западных стран в рамках санкционной политики отказываются от работы с Россией, до недавних пор было возможно вовлечение в сотрудничество китайской платежной системы UnionPay. Но из-за риска вторичных санкций с сентября 2022 года «китайская платежная система UnionPay ограничила работу с российскими банками-эквайерами, которые находятся под санкциями западных стран: она ввела запрет на обслужива-ние своих карт, выпущенных иностранными банками, в их POS-терминалах» (цит. по: https://www.rbc.ru/finances/02/09/2022/6310b9ae9a7947521855a280).
На этом фоне требуются более энергичные меры по продвижению карт российской платежной системы «Мир» за рубежом. При этом, отметим, что мы не позиционируем эту задачу как самостоятельно значимую. Международная экспансия «Мира» — не самоцель, а средство создания удобства для российских туристов за рубежом. И — одновременно — средство увеличения товарооборота с их участием в дестинациях их пребывания. То есть, такого рода экспансия является взаимовыгодной как для России, так и для экономики страны пребывания российских туристов. По состоянию на июнь 2022 года карты «Мир» принимались в Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Узбекистане, Южной Корее, Южной Осетии [6].
Однако с лета ситуация изменилась. Под угрозой вторичных санкций банки многих из названных стран с сентября 2022 года стали отказываться в одностороннем порядке от обслуживания платежных транзакций с картами «Мир». «Карты российской платежной системы первыми ... перестали принимать турецкие частные банки Isbank и Denizbank, затем такое же решение приняли казахстанский Халык Банк, вьетнамский BIDV, а также узбекистанская платежная система UZCARD» (цит. по: https://www.rbc.ru/finances/29/09/2022/633410dc9a7947084cd3d875). Причина таких действий очевидна: «Крупные финансовые учреждения, стоя перед выбором между доступом к финансовой системе США и работой с платежной системой „Мир“, делают прагматичный выбор в пользу финансовой системы США, так как санкции гарантированно лишат их доступа к любым расчетам в долларах» (там же).
Таким образом, следует признать, что эффективность санкций в отношении трансграничных безналичных платежей российских физических лиц оказалась достаточно высокой. Но это не снимает, а лишь актуализирует проблему осуществления такого рода платежей (на возможность и необходимость в этих условиях расчетов наличными деньгами мы уже указывали выше). Одним из выходов из ситуации нам видится формирование самостоятельных трансграничных систем платежей с конкретными странами, избегающих расчетов через американский доллар или евро, базирующихся на межстрановом механизме взаимного зачета финансовых требований. Такого рода системы будут надежно защищены от санкций, т.к. будут работать изолированно от долларовой или евро-системы.
Конечно, в перспективе санкционное давление на Россию может ослабнуть, но мы осторожно относимся к такого рода возможности: чересчур велики сегодня политические, экономические и военные противоречия между Россией и «коллективным Западом». В этом случае созданные системы взаимных расчетов, базирующиеся на национальных валютах и прямых межгосударственных договорах, продолжат свою работу и, возможно, даже расширятся за счет вовлечения новых стран-участниц. Как вариант можно рассмотреть такого рода платежную систему, сформированную не на основе системы двусторонних или многосторонних соглашений, а на основе платформенного подхода [12] с использованием открытых стандартов.
Одной из предпосылок формирования такого рода платежных платформенных трансграничных систем является переход к цифровым валютам [13]. На самом деле, прототипом таких платформ являются уже существующие экосистемы криптовалют. Но их ограниченное распространение и отсутствие единого правового регулирования в разных странах (а то и прямые запреты на использование и владение криптовалютами) сдерживает применение этого платежного инструмента [14, 15]. С переходом к цифровому рублю (юаню, лире, донгу и др.) и введением прозрачного порядка трансформации его в цифровые валюты других стран появится возможность реализации изложенной нами идеи.
Заключение
Эволюция трансграничных платежных систем, до сих пор развивавшаяся по своим внутренним законам, сегодня получила импульс к развитию вследствие активизации «войны санкций» против России. Опыт введения санкций, направленных против России, демонстрируют системную неустойчивость международных платежных систем, основанных на централизованном управлении и привязанных к доллару США или евро. Розничные трансграничные платежи в такой ситуации, как показывает российская практика, достаточно легко блокируются. И роль реально работающего платежного инструмента сохраняется лишь за наличными деньгами. В этих условиях необходимы инновационные подходы к развитию системы финансового сопровождения трансграничных сделок на основе формирования новых платежных систем, базирующихся на использовании цифровых валют.
ИСПОЛЬЗОВАННЫЕ ИСТОЧНИКИ
1. Гришков В.Ф. Воздействие политико-экономической турбулентности на экономику региона (на материалах Ленинградской области) // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2022. № 4 (136). С. 88-95.
2. Плотников В.А., Рогатин С.И. Перспективы развития системы государственных закупок и государственного оборонного заказа // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2022. № 4 (136). С. 61-68.
3. Смешко О.Г., Плотников В.А., Вертакова Ю.В. Перспективы российской экономики: новые вызовы экономической безопасности и перестройка государственного управления // Экономика и управление. 2022. Т. 28. № 6. С. 524-537.
4. Харламов А.В., Харламова Т.Л., Поняева И. Государственное управление инновационным развитием с использованием возможностей импортозамещения // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2022. № 4 (136). С. 69-75.
5. Афанасьев А.А. Прогноз значений основных показателей внешней торговли в условиях формирования ограниченно открытой экономики России // Экономические отношения. 2022. Том 12. № 4. С. 635-650.
6. Международное сотрудничество по-новому: как будут платить? [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://roscongress.org/sessions/spief-mezhdunarodnoe-sotrudnichestvo-po-novomu-kak-budut-platit/discussion/# (дата обращения 27.06.2022).
7. Бубнов В.А. Влияние санкционной политики недружественных стран на российскую финансовую систему // Известия Байкальского государственного университета. 2022. Т. 32. № 2. С. 283-289.
8. Шахян И.А. Стратегические инструменты обеспечения устойчивости международных цепочек поставок оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2022. № 3 (59). С. 63-73.
9. Камбердиева С.С., Хетагуров Г.В. Тенденции развития российского рынка платежных карт на современном этапе // Финансы и кредит. 2019. Т. 25. № 1 (781). С. 86-100.
10. Цветков В.А., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Зоидов К.Х. Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России // Экономика и управление. 2018. № 2 (148). С. 13-21.
11. Чепаков Д.А. Фундаментальная характеристика и особенности функционирования систем быстрых платежей // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. 2019. № 2 (116). С. 173-178.
12. Маркова В.Д. Платформенные модели бизнеса: подходы к созданию // ЭКО. 2019. № 5 (539). С. 106-123.
13. Вершинина О.В., Лабушева Я.Г., Султаниев И.С. Анализ возможностей и рисков введения в обращение цифровых валют центральных банков на примере «цифрового рубля» // Вестник Российского нового университета. Серия: Человек и общество. 2021. № 1. С. 51-60.
14. Андреева Е.М. Модель правового регулирования криптовалют в Российской Федерации // Ленинградский юридический журнал. 2022. № 2 (68). С. 61-74.
15. Зубец А.Ж. Сравнительный анализ международной нормативно-правовой практики государственного регулирования криптовалют // Управленческий учет. 2022. № 7-3. С. 419-425.
© Плотников В.А., Цехомский Н.В., 2022
Владимир Александрович Плотников — доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры общей экономической теории и истории экономической мысли Санкт-Петербургского государственного экономического университета.
Николай Викторович Цехомский — кандидат экономических наук, доцент кафедры теории и практики взаимодействия бизнеса и власти Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики».
