В исследовании, подготовленном консалтинговой компанией BCG, рассматриваются возможности и преимущества использования генеративного искусственного интеллекта в сфере управления активами.
Аналитики Фонда Росконгресс выделили основные тезисы данного исследования, сопроводив каждый из них подходящим по теме фрагментом видеотрансляций панельных дискуссий, состоявшихся в рамках деловых программ ключевых мероприятий, проведенных Фондом.
Несмотря на улучшение финансовых показателей в сфере управления активами, закрепления позитивных изменений и прибыльности отрасли можно добиться только с помощью внедрения инноваций, а именно генеративного искусственного интеллекта.
В 2023 году мировое чистое благосостояние значительно восстановилось, увеличившись на 4,3% после трудного 2022 года. Во многом этот рост был обусловлен восстановлением на финансовых рынках, сопровождавшимся увеличением объема активов под управлением. Финансовое благосостояние — часть глобального благосостояния — выросло почти на 7% после снижения на 4% в 2022 году. Рост был особенно значительным в Северной Америке и Западной Европе, в то время как рост в Китае оставался более сдержанным.
Тем не менее, несмотря на рост, прибыльность по-прежнему вызывает беспокойство. Управляющие активами незначительно повысили свою рентабельность, что стало заметным достижением по сравнению со снижением на 2 базисных пункта, которое пережила индустрия в 2022 году. Однако большая часть улучшений связана с неожиданной прибылью от чистого процентного дохода. Эта тенденция вряд ли сохранится в нынешних условиях, когда стоимость финансирования растет, а процентные ставки, как ожидается, снизятся, особенно в условиях инфляции, операционной неэффективности и ужесточения регулирования. Поэтому ожидается, что норма прибыли в ближайшем будущем резко не возрастет, если только отрасль не испытает позитивного шока. По мнению авторов BCG, таким позитивным шоком в ближайшем будущем может стать использование управляющими активами полного потенциала генеративного искусственного интеллекта (GenAI). Эта технология может повысить эффективность всей цепочки создания стоимости и значительно улучшить взаимодействие с клиентами и персонализацию в масштабе компании.
GenAI обладает потенциалом вывести взаимодействие с клиентами на более высокий уровень, одновременно снижая затраты и повышая долгосрочную прибыльность, а также производительность по всем направлениям.
Возможности для улучшения процессов и операций с помощью использования возможностей GenAI существуют на протяжении всей цепочки создания стоимости, но они особенно перспективны в четырех областях: привлечение клиентов, сопровождение новых клиентов, сервисное обслуживание и внутренняя поддержка. В сфере работ по привлечению клиентов многие компании тестируют инструменты, которые позволяют создавать персонализированные рекламные документы из различных внутренних и внешних источников. Кроме того, в соответствии с положениями о конфиденциальности данных, эти инструменты могут собирать информацию о клиентах из внешних источников и автономно вставлять ее в программу управления взаимоотношениями с клиентами. Исследования BCG и опыт реализации проектов показывают, что приложения GenAI могут сократить количество времени, которое менеджеры по работе с клиентами тратят на подготовку документов, таких как предложения о покупке и презентации для клиентов, до 50%. Учитывая большие трудозатраты, связанные с поиском профессиональных клиентов вручную, эти приложения должны быть особенно эффективными для банков, которые работают в сегментах с высоким уровнем благосостояния и в сфере внешнего управления активами.
Также с помощью GenAI может ускориться сопровождение новых клиентов и периодическая проверка клиентских файлов для поддержания актуальности информации. Часть управляющих активами используют технологию GPT для внедрения чат-ботов, которые могут обслуживать как их клиентов, так и внутренний персонал. Хотя в настоящее время банки тестируют такие приложения для решения базовых задач с простыми клиентами, авторы исследования полагают, что вскоре они расширят эту технологию для обработки более сложных запросов, связанных с продуктами и услугами по управлению активами. Та же технология может обеспечить внутреннюю поддержку, связанную, например, с подготовкой ко встречам, составлением баз данных и документации, работой с рисками, что позволит менеджерам по работе с клиентами и их командам уделять больше внимания человеческим аспектам взаимоотношений с клиентами, а не рутинным задачам.
Внедрение GenAI сможет дать использующим его компаниям уникальные конкурентные преимущества.
Усовершенствования, предлагаемые GenAI, позволят повысить доходы, эффективность и удовлетворенность клиентов. Ранние исследования показали, что сотрудники, которые используют GenAI для выполнения административных задач, почти на 30% более удовлетворены работой, чем их коллеги, которые вообще не используют GenAI. На данный момент потенциальная экономия времени от использования GenAI также оценивается на 30%. Поскольку технология быстро развивается, а отрасль только начинает осознавать ее истинный потенциал, эта цифра, вероятно, будет увеличиваться.
Кардинальные изменения произойдут во всех клиентских сегментах, занимающихся управлением активами, но авторы BCG ожидают, что наиболее значительное влияние в ближайшей перспективе будет оказано на сегмент, работающий с состоятельными людьми. В этом случае технология, возможно, вскоре сможет привлекать потенциальных клиентов практически независимо от менеджера по работе с клиентами, удовлетворяя при этом повседневные банковские потребности пользователей. В будущем продвинутый ассистент с искусственным интеллектом, возможно, также сможет отвечать на вопросы, связанные с конкретным продуктом, и предоставлять индивидуальные консультации по простым продуктам в широком масштабе, в зависимости от режима регулирования. Можно представить себе всеобъемлющий инструмент, который будет иметь доступ к обширным клиентским данным фирмы и расширенным возможностям обслуживания, а также сможет использовать базу знаний, которая позволит ему выйти далеко за рамки существующих сегодня функций. По мере быстрого развития GenAI управляющие активами могут получить значительно больше конкурентных преимуществ, разработав более широкий взгляд на то, как интегрировать эту технологию в свою общую стратегию и существующий план цифровой трансформации.
Также предлагаем вам ознакомиться с другими материалами, размещенными в разделах Информационно-аналитической системы Росконгресс Предпринимательство, IT-индустрия и Управление инвестициями, которые посвящены вопросам экономического развития, бизнеса, IT и инвестициям, а также в разделах Прикладные разработки и Искусственный интеллект, посвященных развитию инновационных технологий.
