Экспертное заключение подготовлено по итогам сессии ПМЭФ-2022: «Будущее банков: трансформация бизнес-возможностей»
Автор: Тростьянский Сергей Сергеевич
заместитель директора Центра компетенций НТИ по направлению «Технологии хранения и анализа больших данных» на базе МГУ имени М.В.Ломоносова
С введением санкций практически все отрасли были вынуждены в той или иной мере адаптироваться к новым условиям, но именно от банков и стабильности финансовой системы зависит не только дальнейшее развитие экономики, но и её существование в целом. В кризисных условиях финансовая система принимает на себя первый удар, и можно с уверенностью сказать, что российская финансовая система выстояла и показала свою надёжность. При этом дальнейшее развитие во многом зависит от того, как и коммерческие банки, и Центральный банк будут реагировать на возникающие вызовы.
Так, одним из главных барьеров при внедрении новых цифровых технологий ранее был значительный необходимый объём инвестиций. [1] При этом к затратам на внедрение добавились ограничения на поставки зарубежного оборудования и необходимость срочного импортозамещения иностранного программного обеспечения в тех случаях, когда оно использовалось. Если крупные банки обладают достаточной финансовой устойчивостью и запасом капитала, то небольшие и средние банки не могут рисковать и внедрять новые технологии в тех случаях, когда есть существенный риск того, что инвестиции не окупятся. Для того, чтобы избежать их технологического отставания, необходимо и дальше развивать государственную финансовую инфраструктуру, к которой они могут подключиться с минимальными дополнительными затратами, а также устранять нормативные барьеры. За счёт этого может быть достигнут синергетический эффект от взаимодействия коммерческих банков и государства.
Важную роль в финансовой системе России играет Национальная система платёжных карт (НСПК), которая также является операционным, платёжным и клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП). Среди их разработок также сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, который планируется использовать для замещения прекративших работу в России Apple Pay и Google Pay. При этом планируется внедрение альтернативных способов платежей с использованием биометрии. [2]
Значительный рост числа кибератак — вызов, с которым столкнулись все участники финансовой системы России за последнее время. Кибератакам подвергаются не только государственные учреждения, но и коммерческие банки и их клиенты. В этих условиях растёт актуальность использования российского оборудования там, где это возможно, а также дополнительных инвестиций в кибербезопасность.
Внедрение новых технологий как на уровне отдельных банков, так и финансовой системы в целом требует привлечения значительного числа квалифицированных ИТ-специалистов. [3] Постепенный рост доли ИТ-специалистов среди сотрудников в организациях финансовой системы — это мировой тренд, который также выражен и в России. По мере того, как взаимодействие с клиентами переходит в цифровые каналы, а в бизнес-процессы банка всё больше внедряются технологии искусственного интеллекта и работы с большими данными, растёт потребность в профильных специалистах. [4] Так, на рынке труда есть спрос на привлечение специалистов по модели аутстаффинга. С одной стороны, банки должны использовать существующий кадровый потенциал. [5] Для этого необходимо как проводить повышение квалификации, так и переподготовку специалистов. Повысить эффективность процесса обучения и снизить издержки может применение платформ LMS (систем управления обучением). С другой стороны, необходимо наладить сотрудничество с ВУЗами, чтобы обеспечить банки молодыми специалистами. При этом за счёт разработки совместных образовательных программ также повышается и качество обучение и обеспечивается его практикоориентированность.
Кроме того, необходимо своевременно устранять нормативные барьеры и обеспечивать соответствие законодательства текущему состоянию финансовой системы. Это как усовершенствование законодательства в области цифровых технологий и создание регуляторных песочниц, так и обновление законодательства в области финансового контроля.
Комплексный ответ на возникающие вызовы, среди которых главный — усиление санкционного давления, способен обеспечить не только стабильность, но и дальнейшее развитие финансовой системы России в будущем.
Рекомендации для органов государственной и муниципальной власти по тематике сессии:
1. стимулировать внедрение цифровых технологий в банках, не относящихся к крупнейшим;
2. устранить существующие нормативные барьеры, в том числе пересмотреть минимальные суммы денежных переводов, подлежащих контролю со стороны банков, а также внести изменения в Федеральный закон от 22 октября 2004 г. N 125-ФЗ «Об архивном деле в Российской Федерации»;
3. содействовать сотрудничеству ВУЗов и банков с целью как полного использования текущего кадрового потенциала, так и привлечения новых молодых специалистов, а также обновления образовательных программ, связанных с банковским делом;
4. принять во внимание критическую важность поддержания стабильности финансовой системы России в условия санкционного давления, а также обеспечить импортозамещение программного обеспечения и оборудования ушедших с российского рынка иностранных поставщиков.
Список источников:
1. Бабкин А. В. Цифровизация экономических систем: теория и практика// Политех-пресс, 2020.
2. Биометрия в Сбербанке. Официальный сайт Сбербанка. // [Электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/bio (дата обращения: 24.06.2022)
3. Бутенко Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы // Дайджест-финансы, № 2(254), 2020, с. 143-153.
4. Тростьянский С. С., Лебедева М. Е. Особенности цифровой трансформации организаций банковского сектора Российской Федерации // Ученые записки Международного банковского института, № 35, 2021, с. 61-74.
5. ФРИИ: Дефицит кадров в IT-индустрии достигает 400 тысяч человек.
Официальный сайт агентства АСИ. // [Электронный ресурс] URL: https://asi.ru/news/96922/ (дата обращения: 24.06.2022).
Экспертные аналитические заключения по итогам сессий деловой программы Форума и любые рекомендации, предоставленные экспертами и опубликованные на сайте Фонда Росконгресс являются выражением мнения данных специалистов, основанном, среди прочего, на толковании ими действующего законодательства, по поводу которого дается заключение. Указанная точка зрения может не совпадать с точкой зрения руководства и/или специалистов Фонда Росконгресс, представителей налоговых, судебных, иных контролирующих органов, а равно и с мнением третьих лиц, включая иных специалистов. Фонд Росконгресс не несет ответственности за недостоверность публикуемых данных и любые возможные убытки, понесенные лицами в результате применения публикуемых заключений и следования таким рекомендациям.
