Социально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор общероссийских, международных, конгрессных, выставочных, деловых, общественных, молодежных, спортивных мероприятий и событий в области культуры.

Фонд Росконгресс – социально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор общероссийских, международных, конгрессных, выставочных, деловых, общественных, молодежных, спортивных мероприятий и событий в области культуры, создан в соответствии с решением Президента Российской Федерации.

Фонд учрежден в 2007 году с целью содействия развитию экономического потенциала, продвижения национальных интересов и укрепления имиджа России. Фонд всесторонне изучает, анализирует, формирует и освещает вопросы российской и глобальной экономической повестки. Обеспечивает администрирование и содействует продвижению бизнес-проектов и привлечению инвестиций, способствует развитию социального предпринимательства и благотворительных проектов.

Мероприятия Фонда собирают участников из 208 стран и территорий, более 15 тысяч представителей СМИ ежегодно работают на площадках Росконгресса, в аналитическую и экспертную работу вовлечены более 5000 экспертов в России и за рубежом.

Фонд взаимодействует со структурами ООН и другими международными организациями. Развивает многоформатное сотрудничество со 173 внешнеэкономическими партнерами, объединениями промышленников и предпринимателей, финансовыми, торговыми и бизнес-ассоциациями в 78 странах мира, со 188 российскими общественными организациями, федеральными органами исполнительной и законодательной власти, субъектами Российской Федерации.

Официальные телеграм-каналы Фонда Росконгресс: на русском языке – t.me/Roscongress, на английском языке – t.me/RoscongressDirect, на испанском языке – t.me/RoscongressEsp. Официальный сайт и Информационно-аналитическая система Фонда Росконгресс: roscongress.org.

Вход в Единый личный кабинет
Восстановление пароля
Введите адрес электронной почты или телефон, указанные при регистрации. Вам будет отправлена инструкция по восстановлению пароля.
Некорректный формат электронной почты или телефона
Экспертное мнение
27.12.2022

Банки: новые возможности в условиях цифровизации

Экспертное заключение подготовлено по итогам сессии ПМЭФ-2022: «Будущее банков: трансформация бизнес-возможностей»

Автор: Тростьянский Сергей Сергеевич

заместитель директора Центра компетенций НТИ по направлению «Технологии хранения и анализа больших данных» на базе МГУ имени М.В.Ломоносова

С введением санкций практически все отрасли были вынуждены в той или иной мере адаптироваться к новым условиям, но именно от банков и стабильности финансовой системы зависит не только дальнейшее развитие экономики, но и её существование в целом. В кризисных условиях финансовая система принимает на себя первый удар, и можно с уверенностью сказать, что российская финансовая система выстояла и показала свою надёжность. При этом дальнейшее развитие во многом зависит от того, как и коммерческие банки, и Центральный банк будут реагировать на возникающие вызовы.

Так, одним из главных барьеров при внедрении новых цифровых технологий ранее был значительный необходимый объём инвестиций. [1] При этом к затратам на внедрение добавились ограничения на поставки зарубежного оборудования и необходимость срочного импортозамещения иностранного программного обеспечения в тех случаях, когда оно использовалось. Если крупные банки обладают достаточной финансовой устойчивостью и запасом капитала, то небольшие и средние банки не могут рисковать и внедрять новые технологии в тех случаях, когда есть существенный риск того, что инвестиции не окупятся. Для того, чтобы избежать их технологического отставания, необходимо и дальше развивать государственную финансовую инфраструктуру, к которой они могут подключиться с минимальными дополнительными затратами, а также устранять нормативные барьеры. За счёт этого может быть достигнут синергетический эффект от взаимодействия коммерческих банков и государства.

Важную роль в финансовой системе России играет Национальная система платёжных карт (НСПК), которая также является операционным, платёжным и клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП). Среди их разработок также сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, который планируется использовать для замещения прекративших работу в России Apple Pay и Google Pay. При этом планируется внедрение альтернативных способов платежей с использованием биометрии. [2]

Значительный рост числа кибератак — вызов, с которым столкнулись все участники финансовой системы России за последнее время. Кибератакам подвергаются не только государственные учреждения, но и коммерческие банки и их клиенты. В этих условиях растёт актуальность использования российского оборудования там, где это возможно, а также дополнительных инвестиций в кибербезопасность.

Внедрение новых технологий как на уровне отдельных банков, так и финансовой системы в целом требует привлечения значительного числа квалифицированных ИТ-специалистов. [3] Постепенный рост доли ИТ-специалистов среди сотрудников в организациях финансовой системы — это мировой тренд, который также выражен и в России. По мере того, как взаимодействие с клиентами переходит в цифровые каналы, а в бизнес-процессы банка всё больше внедряются технологии искусственного интеллекта и работы с большими данными, растёт потребность в профильных специалистах. [4] Так, на рынке труда есть спрос на привлечение специалистов по модели аутстаффинга. С одной стороны, банки должны использовать существующий кадровый потенциал. [5] Для этого необходимо как проводить повышение квалификации, так и переподготовку специалистов. Повысить эффективность процесса обучения и снизить издержки может применение платформ LMS (систем управления обучением). С другой стороны, необходимо наладить сотрудничество с ВУЗами, чтобы обеспечить банки молодыми специалистами. При этом за счёт разработки совместных образовательных программ также повышается и качество обучение и обеспечивается его практикоориентированность.

Кроме того, необходимо своевременно устранять нормативные барьеры и обеспечивать соответствие законодательства текущему состоянию финансовой системы. Это как усовершенствование законодательства в области цифровых технологий и создание регуляторных песочниц, так и обновление законодательства в области финансового контроля.

Комплексный ответ на возникающие вызовы, среди которых главный — усиление санкционного давления, способен обеспечить не только стабильность, но и дальнейшее развитие финансовой системы России в будущем.

Рекомендации для органов государственной и муниципальной власти по тематике сессии:

1. стимулировать внедрение цифровых технологий в банках, не относящихся к крупнейшим;
2. устранить существующие нормативные барьеры, в том числе пересмотреть минимальные суммы денежных переводов, подлежащих контролю со стороны банков, а также внести изменения в Федеральный закон от 22 октября 2004 г. N 125-ФЗ «Об архивном деле в Российской Федерации»;
3. содействовать сотрудничеству ВУЗов и банков с целью как полного использования текущего кадрового потенциала, так и привлечения новых молодых специалистов, а также обновления образовательных программ, связанных с банковским делом;
4. принять во внимание критическую важность поддержания стабильности финансовой системы России в условия санкционного давления, а также обеспечить импортозамещение программного обеспечения и оборудования ушедших с российского рынка иностранных поставщиков.


Список источников:
1. Бабкин А. В. Цифровизация экономических систем: теория и практика// Политех-пресс, 2020.
2. Биометрия в Сбербанке. Официальный сайт Сбербанка. // [Электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/bio (дата обращения: 24.06.2022)
3. Бутенко Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы // Дайджест-финансы, № 2(254), 2020, с. 143-153.
4. Тростьянский С. С., Лебедева М. Е. Особенности цифровой трансформации организаций банковского сектора Российской Федерации // Ученые записки Международного банковского института, № 35, 2021, с. 61-74.
5. ФРИИ: Дефицит кадров в IT-индустрии достигает 400 тысяч человек.
Официальный сайт агентства АСИ. // [Электронный ресурс] URL: https://asi.ru/news/96922/ (дата обращения: 24.06.2022).

Экспертные аналитические заключения по итогам сессий деловой программы Форума и любые рекомендации, предоставленные экспертами и опубликованные на сайте Фонда Росконгресс являются выражением мнения данных специалистов, основанном, среди прочего, на толковании ими действующего законодательства, по поводу которого дается заключение. Указанная точка зрения может не совпадать с точкой зрения руководства и/или специалистов Фонда Росконгресс, представителей налоговых, судебных, иных контролирующих органов, а равно и с мнением третьих лиц, включая иных специалистов. Фонд Росконгресс не несет ответственности за недостоверность публикуемых данных и любые возможные убытки, понесенные лицами в результате применения публикуемых заключений и следования таким рекомендациям.


Аналитика на тему