Финансовая грамотность населения как основа для финансовой стабильности

Экономическое развитие региона влияет на доходы населения, а наличие доходов ставит задачу ими как-то распорядиться, кроме как потратить на текущее потребление. Отсюда рост интереса к финансовым инструментам и отсюда рост финансовой грамотности. А если люди инвестируют, активно управляют своими сбережениями, вкладывают деньги в стартапы, малый бизнес, то это подпитывает и экономическое развитие региона — Швецов Сергей, Первый заместитель председателя, Центральный банк Российской Федерации.

В 21 веке знания в этой области необходимы каждому человеку независимо от его рода занятий, уровня дохода, профессиональных пристрастий. <…> Каждый из нас постоянно сталкивается с необходимостью принимать те или иные финансовые решения, планировать семейные бюджет, происходит постоянное усложнение тех или иных финансовых продуктов, инструментов — Бокарев Андрей, Директор департамента международных финансовых отношений, Министерство финансов Российской Федерации.

Максимальный балл индекса финансовой грамотности по методологии ОЭСР составляет 21 балл. Если говорить в целом о России, то сегодня показатель 12,1 балла, то есть мы где-то на середине пути, но при этом <…> среди стран G20 занимаем 9 место. При этом даже такие лидеры рейтинга, как Франция и Канада, еще далеки от максимальных значений — Имаева Гузелия, Генеральный директор, Аналитический центр НАФИ.

С 2017 года Правительство утвердило стратегию повышения финансовой грамотности, до 2023 программа будет действовать, уже все регионы участвуют в этом — Бобровский Алексей, Руководитель службы экономических программ, телеканал «Россия 24».

Проект Министерства финансов вместе со Всемирным банком содействию повышения финансовой грамотности, который уже практически 9 лет идет, — в рамках него есть пилотные регионы, которые на разных этапах подключались к проекту <…> Практически каждые 2-3 года были замеры динамики уровня финансовой грамотности, и они были позитивные по этим пилотным регионам <…> надо брать лучшие практики и их масштабировать — Имаева Гузелия, Генеральный директор, Аналитический центр НАФИ.

Многого удалось достигнуть за последние 6-7 лет, в частности, потому, что программа была всеобъемлющей, охватывала образование не только детей, студентов, но и взрослых. Важно было охватить не только образовательные учреждения, но и структуры, которые отвечают за права потребителей — Хорваи Андраш, Директор, постоянный представитель в Российской Федерации, Европе и Центральной Азии, Группа Всемирного банка.

Стали активно вовлекать некоммерческие организации и вузы, на этом этапе появилась грантовая программа. Мы уже отошли от прямого участия государства. Региональный центр финансовой грамотности был создан в 2016 году, <…> когда выбрали некоммерческую организацию, которая обеспечивает работу этого ретранслятора финансовых знаний — Алиханов Антон, Губернатор Калининградской области.

Цифровизация обеспечивает гораздо более высокий доступ к информации, в том числе и к финансовым услугам. Но все-таки <…> финансовая грамотность начинается с семьи и ответственности каждого потребителя — Горшков Георгий, Первый заместитель президента — председателя правления, ПАО «Почта Банк».

Необходимость иметь доскональные знания о каждом продукте, вести где-то в тетрадке бюджеты — это вопрос еще нескольких лет, а потом все это заменит гаджет, который сможет лучше понимать долгосрочные потребности человека. И вопрос в том, насколько быстро люди будут готовы доверять этим программным средствам, отказавшись от собственных знаний о том, как устроен финансовый рынок — Швецов Сергей, Первый заместитель председателя, Центральный банк Российской Федерации.

Уровень урбанизации тоже оказался важным фактором, который влияет на навыки. Есть регионы, в которых большая доля сельского населения, — и мы видим, что они проседают по навыкам. Потому что инфраструктура там не так развита, как в регионах с более высоким уровнем урбанизации — Имаева Гузелия, Генеральный директор, Аналитический центр НАФИ.

Если мы говорим о грамотности, то, конечно, нужно двигаться через повышение финансовой доступности, качества услуг, инфраструктуры, финансовой среды. Через формирование навыков мы также можем повышать финансовую грамотность — Имаева Гузелия, Генеральный директор, Аналитический центр НАФИ.

Первое важное дело - как финансовый сектор предлагает потребителю свои продукты. Принят закон о саморегулировании, в рамках этого закона саморегулируемые организации утвердили стандарты, которые направлены на то, чтобы предоставить гражданину правильную информацию, а самое главное — сформировать у него правильные ожидания относительно продукта — Швецов Сергей, Первый заместитель председателя, Центральный банк Российской Федерации.

Школа — это единственный институт, который позволяет тотально внедрять финансовую грамотность не выборочно, не по чьему-то желанию. И это тотальное внедрение воздействует не только на школьников, через них обучаются и их родители — Швецов Сергей, Первый заместитель председателя, Центральный банк Российской Федерации.

Мы уже с 2011 года издаем учебное пособие для старших школьников, для студентов колледжей “Все о будущей пенсии”. <…> Порядка 6 млн открытых уроков провели. <…> Нам бы хотелось, чтобы в образовательных программах пенсионное страхование более четко объяснялось. <…> Нам кажется, что это повысит интерес к данному продукту — и молодые люди, которые приходят на работу, сразу будут задавать правильные вопросы — Дроздов Антон, Председатель правления, Пенсионный фонд Российской Федерации.

Люди, которые ориентированы на активные безналичные платежи, показывают хороший показатель по уровню финансовой грамотности, но при этом в вопросах защиты своих прав, понимания, какие формы мошенничества могут быть, они находятся на том же уровне, что и остальные россияне. Это отдельный аспект, на который мы должны внимательно смотреть, — защита прав людей в цифровой среде — Имаева Гузелия, Генеральный директор, Аналитический центр НАФИ.

Мы занимаемся повышением финансовой грамотности. <…> Мы создали огромную сеть консультационных пунктов. <…> У нас работает горячая линия и за последний год 70 тыс. обращений поступило только по финансовым услугам. <…> Вторая часть работы — надзорная. <…> У нас появилось право контрольной закупки не только товаров, но и услуг. И сегодня у нас в 10 регионах идут пилоты, мы отрабатываем методологию, в том числе, и в банковском секторе — Попова Анна, Руководитель, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

Необходимы защита человека и от финансового рынка, и от себя самого через деление граждан в зависимости от квалификационного и имущественного ценза на неквалифицированных и квалифицированных инвесторов. <…> Важно, чтобы финансовый сектор не предлагал людям лишнего — того, что им не нужно, того, что они не понимают, и того, что априори более рискованное и требует других знаний — Швецов Сергей, Первый заместитель председателя, Центральный банк Российской Федерации.