Социально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор международных, конгрессных, выставочных, деловых, общественных, спортивных мероприятий и событий в области культуры.

Фонд Росконгресс – социально ориентированный нефинансовый институт развития, крупнейший организатор международных, конгрессных, выставочных, деловых, общественных, спортивных мероприятий и событий в области культуры.

Фонд учрежден в 2007 году с целью содействия развитию экономического потенциала, продвижения национальных интересов и укрепления имиджа России. Фонд всесторонне изучает, анализирует, формирует и освещает вопросы российской и глобальной экономической повестки. Обеспечивает администрирование и содействует продвижению бизнес-проектов и привлечению инвестиций, способствует развитию социального предпринимательства и благотворительных проектов.

Мероприятия Фонда собирают участников из 208 стран и территорий, более 15 тысяч представителей СМИ ежегодно работают на площадках Росконгресса, в аналитическую и экспертную работу вовлечены более 5000 экспертов в России и за рубежом. Установлено взаимодействие с 129 внешнеэкономическими партнерами, объединениями промышленников и предпринимателей, финансовыми, торговыми и бизнес-ассоциациями в 69 странах мира.

Вход в Единый личный кабинет
Восстановление пароля
Введите адрес электронной почты или телефон, указанные при регистрации. Вам будет отправлена инструкция по восстановлению пароля.
Некорректный формат электронной почты или телефона
Исследование
08.06.2020

Сильный капитал и стабильное фондирование балансируют ожидаемое ухудшение кредитного портфеля

Исследование, подготовленное экспертами АКРА, отражает характерные особенности деятельности Группы Сбербанк, крупнейшего участника банковского рынка России, которые обеспечивают сбалансированное функционирование Банка и его кредитного портфеля в условиях ухудшающейся экономической обстановки, обусловленной распространением коронавируса и мировым нефтяным кризисом. По мнению экспертов, в условиях снижения уровня доходов предприятий и населения возникает угроза увеличения проблемной кредитной задолженности. В то же время высокий уровень диверсификации кредитного портфеля и деятельности Банка в целом, а также его ключевая роль в финансовой системе России обуславливают возможность сбалансированного функционирования Группы в текущих условиях.

Аналитики Фонда Росконгресс выделили основные тезисы данного исследования, сопроводив каждый из них подходящим по теме фрагментом видеотрансляций панельных дискуссий, состоявшихся в рамках деловых программ ключевых мероприятий, проведённых Фондом.

Доминирующая позиция Сбербанка в российском банковском секторе способствует устойчивости его деятельности.

Значительная диверсификация деятельности Сбербанка, а также его присутствие практически во всех субъектах Российской Федерации и на международном рынке обуславливают стабильность получаемого Группой Сбербанк операционного дохода. Увеличение доходов от операций по банковским картам и от расчётно-кассового обслуживания, а также от небанковского и цифрового бизнеса снижает концентрацию на процентных доходах за счёт роста доли получаемых комиссионных доходов, что также повышает устойчивость Банка к колебаниям, связанным с рецессией.

Доминирующий характер положения Банка на российском банковском рынке в целом позволяет ему определять более выгодные для него ориентиры по ценовым условиям основных активных и пассивных операций. Доля Сбербанка в общей прибыли всего банковского сектора за 2019 год по сравнению с предыдущим годом продемонстрировала тенденцию к снижению и соответственно составила около 40%. Однако, в условиях общего прогнозируемого снижения объёмов прибыли, характерного для всего российского банковского рынка, по мнению экспертов АКРА, по итогам 2020 года в отношении Группы Сбербанк ожидается рост данного показателя.

Эксперты отмечают, что повышение производительности и совершенствование реализации бизнес-процессов в сочетании со значительным ростом доли клиентов, обслуживаемых в цифровых каналах, позволяют Сбербанку демонстрировать достаточно высокий уровень эффективности деятельности, несмотря на увеличение уровня операционных расходов, в значительной степени связанных с развитием ИТ-платформы и соответствующими затратами.

Видео: https://roscongress.org/sessions/banki-vs-tsifrovye-platformy-za-kem-budushchee-/search/#00:26:25.375

Экономическая рецессия и её негативные последствия могут вызвать значительный рост проблемных кредитов, особенно в сегменте потребительского кредитования.

Ухудшение экономической ситуации из-за распространения коронавируса и снижения цен на нефть негативно отразится на способности многих заёмщиков российских банков обслуживать свои кредиты. В частности, по мнению экспертов АКРА, ожидается существенный рост проблемной задолженности в сегментах потребительского кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Такие негативные ожидания обусловлены возможным значительным ростом безработицы, сокращением доходов населения и предприятий малого бизнеса, а также увеличением долговой нагрузки этих групп заёмщиков за последние несколько лет.

Потребительские кредиты и кредитные карты, входящие в структуру розничного кредитного портфеля, в минувшем году продемонстрировали значительный опережающий рост (около 25%), что обусловлено снижением процентных ставок по кредитам и компенсацией населению сокращающихся реальных доходов. С учётом увеличения рисков и ужесточения мер регулирования кредитной политики по итогам 2020 года ожидается существенное снижение темпов роста кредитования Банка в указанном сегменте.

Структура корпоративного кредитного портфеля Сбербанка отличается хорошей диверсификацией по отраслям, при этом на крупнейшие их них приходится менее 8% всего кредитного портфеля, что значительно снижает возникающие риски в деятельности Банка. Вместе с тем, в условиях ожидаемого снижения спроса на кредитные ресурсы в 2020 году, по мнению экспертов АКРА, ожидается отсутствие роста корпоративного кредитного портфеля Сбербанка. В то же время отмечается тенденция к улучшению качества кредитного портфеля Сбербанка — в течение последних четырёх лет его кредитный портфель характеризуется приемлемым уровнем проблемной задолженности.

Видео: https://roscongress.org/sessions/spief-2019-missiya-razvitie-malogo-biznesa-etap-realizatsiya/search/#00:32:07.936

Сбалансированный профиль фондирования и системообразующий характер Группы Сбербанк играют стабилизирующую роль в условиях текущей экономической ситуации.

В настоящее время обязательства Группы Сбербанк характеризуются высоким уровнем стабильности и в большей степени сформированы средствами физических лиц (56% обязательств) и корпоративных клиентов (29% обязательств), из которых около 70% составляют средства срочных депозитов. Эксперты АКРА положительно оценивают уровень диверсификации структуры фондирования: по состоянию на конец декабря 2019 года на долю двадцати крупнейших групп кредиторов приходилось 14,9% совокупных обязательств Банка.

По оценке экспертов, возможный дефолт Банка повлечёт за собой возникновение кризисных явлений в экономике страны, вызванных необходимостью компенсации клиентских средств, в том числе средств государственных компаний и бюджетов, нарушением транзакционных цепочек и иными явлениями.

Более того, согласно методике Центрального Банка, Сбербанк входит в перечень системно значимых кредитных организацией, платёжная система которого также признана в качестве социально значимого элемента национальных масштабов. Вышеуказанные обстоятельства, а также недавний переход Сбербанка под контроль Правительства в результате совершённой сделки в апреле текущего года обуславливают высокую вероятность оказания Сбербанку поддержки в случае её необходимости.

Видео: https://roscongress.org/sessions/eef-2019-digital-age-zhizn-i-biznes-v-tsifrovuyu-epokhu/search/#00:40:00.512

Также предлагаем вам ознакомиться с другими материалами, размещёнными в специальных разделах Информационно-аналитической системы Росконгресс СидимДомаЭкономика, Денежно-кредитная политика, Банковский бизнес и Финансовый рынок, посвящённых возможным путям стабилизации экономики в условиях пандемии, а также аспектам денежно-кредитной политики, которые оказывают влияние на создание условий для сбалансированного экономического роста и повышения благосостояния населения.


Аналитика на тему